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银行业服务中小微企业应“精准加码”

      新冠肺炎疫情对我国经济运行造成了一定的冲击,为帮助中小微企业、民营企业走出困境,国务院总理李克强7月1日主持召开国务院常务会议时指出,按照党中央、国务院部署,做好“六稳”“六保”工作,特别是保中小微企业、民营企业生存发展,必须加大金融支持,发挥中小银行不可或缺的作用。

      中小微企业抵御经济波动的能力往往是最弱的,受疫情影响,中小微企业收入锐减,企业入不敷出、流动性不足。尽管当前全国各地都在有序地推动全面复工复产,经济活动也在进一步回暖,但对于部分实力薄弱的中小微企业来说,却仍然处在生存的边缘。因此,做好服务中小微企业,帮助中小微企业渡过难关、顺利发展,还需要金融机构进一步的努力。

      “当前,我国金融机构以及金融市场都在为帮扶中小微企业的生存和发展作出自身的努力。”交通银行高级研究员刘学智在接受记者采访时表示,疫情冲击之下,银行业在积极主动地支持中小微企业的发展。比如,商业银行进一步对融资产品进行了创新,其设计了一些新的产品,去满足受疫情影响的中小微企业的融资需求。同时,针对中小微企业还增加了信用性贷款的比重。另外,不同银行的考核指标也有所变化,比如,存贷款的指标以及新增中小微企业的贷款的比重需要达到一定的条件等。

      突如其来的疫情,虽然给我国经济运行造成了一定的冲击,但随着全国上下开展了积极的战“疫”行动,这也为数字普惠金融的发展带来了新的机遇。

      一位不具姓名的银行业人士在接受记者采访时表示,突如其来的疫情,加快了金融机构线上转型升级的步伐,银行业金融机构迅速行动起来,积极发挥线上数字化优势。各客服中心与远程银行作为维护客户关系的窗口,充分对接网银、手机银行、小程序等互联网渠道,提供了丰富的非接触服务场景。疫情之下,远程银行创新了多个“非接触金融服务”新亮点,成为线上非接触金融服务的主场。

      “疫情之下,银行业的线上转型将进一步加速。”刘学智表示,过去几年,随着互联网金融的持续发展,各大商业银行都在探索互联网金融的发展模式。受疫情冲击,虽然线下活动受到影响,但是一些线上平台却在快速发展,而这也为商业银行加快线上转型提供了发展机遇。“疫情期间,许多商业银行和线上平台开展合作,在合作的基础上不断优化金融服务的模式,从而为中小微企业提供更为便捷、更为有效的金融产品。”

      “与此同时,商业银行也在加强大数据的应用。”刘学智进一步指出,过去,银行业的许多业务都是在线下开展的,但随着时代的进步,形式或将有所不同。

      “当前,很多银行都在探索应如何形成一个大数据中心,比如,将银行所有的客户资料都汇集在同一个系统中,这可以更好地帮助银行去深度分析某一类型,或者具有某一类特征群体的信贷需求。在大数据分析的基础上,商业银行能够为企业提供更为精准、更为有效的金融服务。”刘学智说道。

      疫情的冲击还在延续。对小微企业而言,获得信贷支持,虽然可以暂时缓解企业遇到的资金流动性问题,但从长期来看,还需要出台更有力的政策来解决中小微企业遇到的困难。而对于银行来说,疫情冲击之下,企业的经营状况变化更加难以捕捉,随着外部政策的调整,风险控制的难度也将进一步加大。

      刘学智表示,从短期来看,这些中小微企业迫切需要资金,他们需要通过银行的帮扶来渡过难关。而从长期来看,这些企业的生存发展取决于未来的订单和需求。如果这些中小微企业在获得了短暂的流动性后,长时间内仍没有订单,未来的生存依旧难以维持。

      而对银行来说,加大对中小微企业的信贷支持力度,也意味着银行需要承受更大的风险,而这些风险主要来自于中小微企业能不能长期维持下去。“针对于此,银行需要加大对中小微企业的鉴别能力,并不是所有的中小微企业都要去支持和帮扶,而是要把有限的资金支持到有市场前景、有发展潜力、吸纳就业较大的企业中去。这就需要金融机构对市场的分析能力以及对各个行业的判断能力有所提升。”刘学智说。